Автострахование
    Страхование владельца авто
    Компания страхует все авто компании
    Индивидуальное страхование
    С какими рисками сталкиваемся в первом случае:
    Ущерб для авто
    Угон
    Гражданский риск (риск гражданской ответственности)
    Ущерб нашему здоровью (несчастный случай)
    Ущерб и угон авто - это материальный риск - страхование от него называется каска.
    Мы можем застраховаться от вышеперечисленных рисков как в их совокупности, так и по каждому виду риска в отдельности.
    В России: ущерб и угон - 21% собранных премий; ущерб и угон + гражданская ответственность 23%; гражданская ответственность 16% (данные и по авто и по индивидуальному страхованию).
    В Европе везде есть обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев, такой ответственности нет только в России (проект в думе лежит уже 1,5 года), в Белоруссии и в Литве.
    Разные вида ущерба (их устройство):
    Гражданская ответственность - нельзя водить машину пока ты не застрахован на гражданскую ответственность. Г.О. - автомобилист, как владелец авто, попал в аварию и подает иск страховой компании. Когда поступает иск и он утвержден законом, то только тогда наступает ответственность страховой компании. Хотя уже в момент подачи иска она активно вмешивается и защищать страхуемого, так как в результате ей придется платить. Авто - это средство повышенной опасности, и поэтому уже изначально г.о. была подмечена и установлена. Первоначально ее установление было не в виде страхования, а владельцев авто при получении водительских прав проверяли на наличие у них определенного количества активов, которыми он, в случае наступления происшествия по его вине, будет готов ответить на иск. В настоящее время этими активами стал страховой полис. Поэтому, как было обязательным наличие определенного числа активов, так стало обязательным данное страхование гражданской ответственности. Когда речь идет о данном обязателном страховании, устанавливается минимальный предел страхвания, на который должен быть застрахован владелец авто (в разных странах он определяется по разному). Рассмотрим Канаду: можно наносить два вида ущерба материальный (авария - сломали машину) и ущерб жизни и здоровью. Где больше иск? Конечно, иск по здоровью. Поэтому в Канаде два минимальных уровня страхования: по имуществу (20000дол.) и по здоровью (200000дол.).
    Процедура: произошел страховой случай , на страхователя поступил риск, который он подает страховой компании и компания, если большой иск, идет в суд или, если иск небольшой разрешает все полюбовно. Отсюда ситуация, когда большие риски остаются недоплаченными (оплачены лишь на 30%), тогда как маленькие - переплаченными. Более того, из всех собранных премий, на возмещение ущерба идет лишь 25%, все остальное идет на расходы и прибыль страховой компании. Такая ситуация не понравилась и было предложено следующее: установление стораны, которая виновата через суды и с него или с его страховой компании взимать деньги. Чтобы уйти от этого была предложена система no fault. Данная система предполагает, что в прелах определенной суммы владелец автотранспортного средства уже изначально считается виновным в том, что с ним произошло. ............