Какова природа банковских сделок? Чем отличается пассивные банковские операции от активных?
    Банки осуществляют свою деятельность посредством совершения различных гражданских сделок, получивших название банковских.
    Выделение сделок, совершаемых банком, в отдельную правовую категорию обусловлено скорее их экономическим содержанием, особенностями таких сделок, спецификой банковской деятельностью вообще, нежели соображениями юридического характера, т.к. банковские сделки с правовой точки зрения процесс денежного займа, комиссии, поручительства и т.д.
    Хотя по многим банковским сделкам и применимы общие нормы ГГП, деятельность банков в зависимости от их категории регулируется многочисленными специальными актами различной юридической силы.
    Привлечение денежных средств и их распределение составляет главную функцию банка. Поэтому сделки, совершаемые банком в процессе осуществления этой функции принято делить на активные и пассивные.
    Активные - условно называемая сделка, направленная на получение банком прибыли за счет начисления процентов на предоставляемые кредиты и займы. В активных сделках банк выступает в качестве кредитора (заимодавца). В банковской практике и экономической литературе займы, предоставляемые банками, называются юридически неточным, но уже установившимся термином "ссуды".
    Ссуды предоставляются банком под залог различных ценностей (получая деньги заемщик передает в залог банку эти ценности с обязательством выкупить их в установленный срок, нарушение которого дает банку право продать бумаги или товар и из полученной суммы погасить задолженность с процентами. При получении ссуды под товары осуществляется ипотека движимости, т.к. владение товарами остается у заемщика, а банк получает только документы и залог).
    К активным операциям банка относятся также предоставление кредитов в форме акцептного кредита - между банком и его клиентом заключается договор, по которому клиент приобретает право выставлять на банк тратты. Банк обязуется их акцептировать и по наступлении срока платежа оплатить, а клиент - своевременно возместить расходы банка.
    Банки предоставляют кредит своим клиентам, имеющим текущие счета в форме овердрафта (англ. overgraft означает сумму, получаемую по чеку сверх остатка на текущем счете; превышение кредита в банке; задолжить банку). Кредитные отношения возникают, когда клиент выписывает чек или тратту на сумму сверх кредитного остатка на счете на свой банк, который обязан произвести платеж по документу из средств клиента, имеющихся на его счете, а в недостающей части - из своих средств с последующим возмещением расходов клиентом.
    Кредитные операции осуществляются также банками в виде предоставления онкольных кредитов (on call), т.е. кредит до востребования. Заемщик имеет право получать кредит, предоставляемый ему банком по счету, в любое время по требованию и на неопределенный срок, но в пределах оговоренного лимита. Отношения могут быть прерваны в любое время по требованию любой стороны. Онкольные кредиты предоставляются с обеспечением залогом оборотных документов и ценных бумаг всех видов и без обеспечения. Онкольные кредит называют бланковым. Клиент банка оплачивает процент по суммам фактически получаемого кредита. ............