MaterStudiorum.ru - домашняя страничка студента.
Минимум рекламы - максимум информации.


Авиация и космонавтика
Административное право
Арбитражный процесс
Архитектура
Астрология
Астрономия
Банковское дело
Безопасность жизнедеятельности
Биографии
Биология
Биология и химия
Биржевое дело
Ботаника и сельское хоз-во
Бухгалтерский учет и аудит
Валютные отношения
Ветеринария
Военная кафедра
География
Геодезия
Геология
Геополитика
Государство и право
Гражданское право и процесс
Делопроизводство
Деньги и кредит
Естествознание
Журналистика
Зоология
Издательское дело и полиграфия
Инвестиции
Иностранный язык
Информатика
Информатика, программирование
Исторические личности
История
История техники
Кибернетика
Коммуникации и связь
Компьютерные науки
Косметология
Краткое содержание произведений
Криминалистика
Криминология
Криптология
Кулинария
Культура и искусство
Культурология
Литература и русский язык
Литература(зарубежная)
Логика
Логистика
Маркетинг
Математика
Медицина, здоровье
Медицинские науки
Международное публичное право
Международное частное право
Международные отношения
Менеджмент
Металлургия
Москвоведение
Музыка
Муниципальное право
Налоги, налогообложение
Наука и техника
Начертательная геометрия
Новейшая история, политология
Оккультизм и уфология
Остальные рефераты
Педагогика
Полиграфия
Политология
Право
Право, юриспруденция
Предпринимательство
Промышленность, производство
Психология
Психология, педагогика
Радиоэлектроника
Разное
Реклама
Религия и мифология
Риторика
Сексология
Социология
Статистика
Страхование
Строительные науки
Строительство
Схемотехника
Таможенная система
Теория государства и права
Теория организации
Теплотехника
Технология
Товароведение
Транспорт
Трудовое право
Туризм
Уголовное право и процесс
Управление
Управленческие науки
Физика
Физкультура и спорт
Философия
Финансовые науки
Финансы
Фотография
Химия
Хозяйственное право
Цифровые устройства
Экологическое право
Экология
Экономика
Экономико-математическое моделирование
Экономическая география
Экономическая теория
Эргономика
Этика
Юриспруденция
Языковедение
Языкознание, филология
    Начало -> Банковское дело -> Коммерческий банк

Название:Коммерческий банк
Просмотров:118
Раздел:Банковское дело
Ссылка:Скачать(26 KB)
Описание:Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъем-лемых структур рыночной экономики.Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось.При этом банки,

Университетская электронная библиотека.
www.infoliolib.info

Часть полного текста документа:

Содержаниние: Роль коммерческмх банков в кредитной системе............1 Виды банков.............................................3 Функции коммерческих банков.............................3 Расчетные функции коммерческих банков...................6 Счета и депозиты........................................9 Кредитные операции банков..............................11 1.Виды и формы кредитных соглашений..................11 2.Этапы выдачи кредита...............................14 Лизинг и факторинг.....................................16 Резервы................................................17 Операции с ценными бумагами............................17 Забалансовые операции..................................19 Трастовые операции.....................................23 Список использованной литературы.......................26 Роль коммерческих банков в кредитной системе Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъем-лемых структур рыночной экономики.Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось.При этом банки, выступая посредниками в пере-распределении капиталов, существенно повышают общую эффектив-ность производства. Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников.Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятель-ности, и предоставляют их во временное пользование другим эко-номическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капита-ле.Банки создают на новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке.Так, принимая вклады кли-ентов, коммерческий банк создает новое обязтельство - депозит, а выдавая ссуду - новое требование к заемщику.Этот процесс создания новых обязательств составляет сущность финансового посредничества.Эта трансформация позволяет преодолеть слож-ности прямого контакта сберегателей и заемщиков, возникающи из-за несовпадения предлагаемых и требуемых сумм, их сроков, доходности, и т.д. Масштабы финансового посредничества в современной эконо-мике поистине огромны.Представление об этом дает статистика денежных потоков.В этой системе учета хозяйство разделено на ряд секторов: домашние хозяйства, деловые предприятия, госу-дарственные учереждения, финансовые институты, заграничный сектор.
    Избыток Нехватка денежных средств денежных средств В странах с развитой экономикой сектор домашних хозяйств является, как правило поставщиком капитала для других секто-ров.Сектор деловых фирм в условиях нормальной экономической конъюнктуры испытывает дефицит денежных средств.Государствен-ный сектор обычно дефицитен, поэтому государство выступает за-емщиком на рынке ссудных капиталов.Заграничный сектор может иметь как дефицит, так и избыток средств в зависимости от состояния платежного баланса страны по текущим операциям и сальдо межстранового движения капитала. Виды банков Современные кредитно-банковские системы имеют сложную, многозвенную структуру.Если за основу классификации принять характер услуг, предоставляемых клиентам, то можно выделить три важнейших элемента современной кредитной системы: * центральный банк * коммерческие банки * специализированные финансовые учереждения (страховые, ипотечные, сберегательные) Коммерческие банки являются многофункциональными учереж-дениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного ка-питала.Крупные коммерческие банки предоставляют клиентам пол-ный спектр услуг, включая кредиты, прием депозитов расчетов и т.д.Этим они отличны от специализированных учереждений, кото-рые ограничены определенными функциями.Коммерческие банки тра-диционно играют роль базового звена кредитной системы.Перепле-тение функций различных видов кредитных учереждений и популяр-ность универсального типа банка создает известные трудности для определения понятий банк и банковская деятельность.Чаще всего главным признаком банковской деятельности считается при-ем депозитов и выдача кредитов. Функции коммерческих банков Термин "Коммерческий банк возник на ранних этапах разви-тия банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно торговлю (commerce), товарообменные операции и платежи.Основ-ной клиентурой были торговцы.Банки кредитовали транспортирвку, хранение и другие операции, связанные с товарообменом.С разви-тием промышленного производства возникли операции по крат-косрочному кредитованию производственного цикла:ссуды на по-полнение оборотного капитала, создание запасов сырья и готовых изделий, выплату зарплаты и т.д.Сроки кредитов постепенно уве-личивались, часть банковских ресурсов начала использоваться для вложений в основной капитал, ценные бумаги.Иначе говоря, термин "коммерческий банк" утратил свой смысл.Он обозначает "деловой" характер банка, его ориентированность на обслужива-ние всех видов хозяйственных агентов независимо от рода их де-ятельности. Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг.Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной хо-зяйственной конъюнктуре.Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутсвуют и используются в практике конкретного банковского учереждения (например, выпол-нение международных расчетов или трастовые операции).Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может сущест-вовать и нормально функционировать.К таким конструирующим опе-рациям банка относят: * прием депозитов; * осуществление денежных платежей и расчетов; * выдача кредитов. Систематическое выполнение указанных функций и создает тот фундамент, на котором зиждется работа банка.И хотя выпол-нение каждого вида операций сосредоточено в специальных отде-лах банка и осуществляется особой командой сотрудников, они переплетаются между собой.Так, банки обладают уникальной способностью создавать средства платежа, которые испльзуются в хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов.Речь идет об открытии и ведении чековых и других счетов, служащих основой безналичного оборота.Хозяйство не может существовать и развиваться без хорошо отлаженной системы денежных расче-тов.Отсюда большое значение банков, как организаторов этих расчетов. Создание платежных средств тесно связано с депозитной функцией кредитования банковских клиентов.Депозит может воз-никнуть двумя путями: в результате внесения клиентом наличных денег в банк или же в процессе банковского кредитования.Эти операции по-разному отразятся на величине денежной массы в стране.Если клиент внес деньги до востребования, то они прев-ратились из наличных в безналичные.Общая сумма денег в хо-зяйстве не изменилась.Если же деньги зачислены на депозит, то общее количество денег в хозяйстве увеличилось, так как банк своей операцией создал новые платежные средства.Обратное действие - уничтожение происходит при снятии клиентом наличных со счета и при списании денег с депозита для погашения креди-тов.Способность коммерческих банков увеличивать и уменьшать депозиты и денежную массу широко используется центральным бан-ком, который через систему обязательных резервов управляет ди-намикой кредита. Вторая обширная функциональная сфера деятельности банков * посредничество в кредите.Коммерческие банки, как уже говори-лось, выполняют роль посредников между хозяйственными единица-ми, накапливающими и нуждающимися в денежных средствах.Они предоставляют владельцам свободных капиталов удобную форму хранения денег в виде разнообразных депозитов, что обеспечива-ет сохранность денежных средств и удовлятворяет потребность клиента в ликвидности.Для многих клиентов такая форма хранения денег более предпочтительна, чем вложение в облигации или ак-ции.Банковский кредит - тоже весьма удобная и во многих случа-ях незаменимая форма финансовых услуг, которая позволяет гибко учитывать потребности конкретного заемщика и прспосабливать к ним условия получения ссуды (в отличие от рынка ценных бумаг, где сроки и другие условия займа стандартизированы). Помимо выполнения базовых функций, банк предлагают клиен-там множество других финансовых услуг.Например, банки осущест-вляют разного рода доверительные операции для корпораций и частных лиц, связанных с передачей имущества в управление бан-ку на доверительной основе, покупкой для клиентов ценных бу-маг, управлени недвижимостью, выполнение гарантийных функций по облигационным выпускам. Рассчетные функции коммерческих банков Платежный механизм - структура экономики, которая опосре-дует "обмен веществ" в хозяйственной системе.Методы платежа делятся на наличные и безналичные.В крупном обороте доминируют безналичные платежи и расчеты а в сфере розничного товарообме-на основная масса сделок опосредуется наличными деньгами, несмотря на то, что в последние десятилетия активно внедряются формы безналичного расчета.Существует большое разнообразие ви-дов безналичных расчетов: * Переводной вексель - это безусловный письменный приказ, адресованный одним лицом (векселедателем) другому лицу (пла-тельщику) и подписанный лицом, выдавшим вексель, о выплате по требованию или на определенную дату суммы денег третьему участнику (бенефициару), его приказу или предъявителю.Главное применение векселя сегодня - внешняя торговля, где вексель имеет ряд важных достоинств, выступая элемнетом кредитования и как средство урегулирования долгов.Покупатель, выдав вексель, получает отсрочку платежа и может мобилизовать необходимую сумму, реализовав купленный товар.С другой стороны, продавец, получив вексель в оплату за отгруженный товар, имеет возмож-ность либо хранить его до истечения срока, либо уплатить этим векселем своим контрагентам за поставку товара, либо продать вексель банку и получить по нему сумму досрочно за вычетом оп-ределенного процента. * банковская тратта - это переводной вексель, где вексе-ледателем и плательщикам выступает один и тот же банк.Это очень надежный документ расчетов, который по степени ликвид-ности равнозначен наличным наличным деньгам.Часто такие тратты по просьбе клиента выписывает отделение банка в провинции на его главную контору. * простой вексель - безусловное письменное обязательство одного лица перед другим выплатить обусловленную суммы денег по требованию или на фиксированную дату его предъявителю. * чек - это безусловный приказ клиента банку, ведущему его текущий счет, уплатить определенную сумму предъявителю че-ка, его приказу или другому указанному в чеке лицу.Владелец счета получает чековую книжку и выписывает чеки в пределах остатка средств на счете (или сверх этого остатка, если име-ется договор об овердрафте).Чековое обращение порождает взаим-ные претензии банков друг к другу.Поэтому создаются клиринго-вые, или расчетные, палаты, которые производят взаимные расче-ты требований банков друг к другу.Возможно несколько способов клиринга: * внутри одного банка; * через местные расчетные палаты; * через сеть банков-корреспондентов; * через расчетную сеть центрального банка. При использовании местного клиринга банки обмениваются чеками через расчетную палату и делают один окончательный пла-теж по итогам баланса расчетов за день, чтобы покрыть разницу между суммой чеков, предъявленными к оплате другим банкам, и суммой чеков, полученнюх от других банков и подлежащих оплате клиентами данного банка.Окончательный платеж производится так-же безналичным путем - через центральный банк. Компьютерная революция оказала глубокое воздействие на характер и технологию денежных расчетов.Развитие получили две системы автоматизированных расчетов: "розничные" системы элек-тронных расчетов и межбанковские системы перевода средств.В США в настоящее время имеется четыре системы розничных плате-жей: * автоматические расчетные палаты.АРП выполняют функции расчетных палат, но бумажные носители заменены магнитными, на которых они имеют формат, удобный для скоростной обработки на ЭВМ.АРП особенно эффективны при осуществлении массовых, регу-лярно повторяющихся платежей. * банковские автоматы.Банковские автоматы устанавливаются в помещениях гостиниц, супермаркетов, университетских зда-ний, вокзалов и т.д.Автоматы нынешнего поколения позволяют вы-полять следующие операции: * снятие денег с текущего или сберегательного счета в банке; * получение ссуды в пределах открытого лимита; * депонирование денег на счете с одновременным получением депозитной квитанции; * получение в любой момент о состоянии счета клиента в банке; * перевод средств с одного счета на другой; * обмен иностранных банкнот на местную валюту; Банковские автоматы представляют большое удобство для клиентов банка, так как снижают необходимость поездок в банк для совер-шения повседневных операций. * терминалы в торрговых точках.Пока не получили развития и находятся в эксперементальной стадии.Идея состоит в том, чтобы осуществлять оплату повседневных покупок в магазинах, кафе и ресторанах, бензоколонках и т.д. * банковское обслуживание на дому - еще один перспектив-ный элемент расчетов.Это комплекс услуг по предоставлению кли-ентам банка финансовой информации, а также осуществлению по их инициативе банковских сделок с передачей информации по теле-фонным линиям.Эта форма предполагает наличие у клиента персо-нального компьютера. Счета и депозиты Свыше 90% всей потребности в денежных средствах для осу-ществления активных операций банк покрывает за счет привлечен-ных средств.Традиционно основную часть этих средств составляют депозиты, т.е. ............




Нет комментариев.



Оставить комментарий:

Ваше Имя:
Email:
Антибот:  
Ваш комментарий:  



Похожие работы:

Название:Право собственности. Дисциплинарное взыскание. Трудовой договор и его форма. Понятие, стороны и содержание обязательств. Полная материальная ответственность
Просмотров:92
Описание: Контрольная работа На темы: Право собственности. Понятие дисциплинарной ответственности. Субъекты гражданского права. Трудовой договор и его форма. Понятие, стороны и содержание

Название:Анализ законодательства и правоприменительной практики в сфере деликтных обязательств
Просмотров:122
Описание: ОГЛАВЛЕНИЕ Введение Глава 1. Понятие обязательства, возникающего вследствие причинения вреда 1.1 Понятие и юридическая природа деликтного обязательства 1.2 Возникновение обязательства вследствие причин

Название:Анализ средств коммуникации социальной работы с пожилыми гражданами
Просмотров:153
Описание: Введение Постоянное возрастание доли пожилых людей в структуре мирового сообщества становится влиятельной социально-демографической тенденцией практически всех развитых стран. Российская Федерация не явл

Название:Возврат таможенных пошлин, налогов и иных денежных средств
Просмотров:293
Описание: Содержание Введение Глава I. Таможенные пошлины: уплата и возврат излишне уплаченных 1.1 Исчисление, сроки и порядок уплаты Таможенных пошлин, налогов и иных денежных средств 1.2 Излишне уплаченные таможенн

Название:Критерии признания активов, обязательств, доходов и расходов в бухгалтерском учете и отчетности
Просмотров:145
Описание: Введение Основными элементами информации, формируемой в бухгалтерском учете для внешних пользователей являются активы, обязательства, капитал, доходы и расходы организации. Концепцией бухгалтерского учета

 
     

Вечно с вами © MaterStudiorum.ru