Тема 1. Роль банков в накоплении и мобилизации ссудного капитала

Вопрос 1. Какая взаимозависимость существует между концентрацией и централизацией банковского капитала и промышленного капитала? Используя материалы периодической печати, приведите примеры концентрации и централизации банковского капитала в современной России

Ответ:

В условиях свободной конкуренции производственном секторе постоянно происходит процесс концентрации и централизации капитала. Это вызывает потребность со стороны предприятий реального сектора в масштабных финансовых ресурсах для деятельности и развития. Такие задачи могут решать только крупные банки. Поэтому в банковской сфере под влиянием конкуренции одни банки поглощаются более могущественными, другие, формально сохраняя самостоятельность, фактически попадают под власть более сильных соперников. Число банков сокращается и вместе с тем увеличиваются их размеры, возрастает объём операций. Централизация банковского капитала проявляется в слиянии крупных банков в крупнейшие банковские объединения. Из посредников в платежах банки превращаются в монополистов, способных играть качественно новую роль. Они, вкладывая значительную часть капитала в реальный сектор экономики, постепенно сращиваются с промышленным капиталом, чтобы контролировать использование денежных средств. Происходит и встречный процесс: торгово-промышленные монополии внедряются в банковское дело. Возникает финансовая олигархия.

В конце ХХ в. Резко усилился процесс интернационализации промышленного капитала, как результат его концентрации и централизации, ведущий к растущей экспансии монополий на рынках. Создаются крупные транснациональные компании (ТНК). Это вызывает потребность в крупных банковских операциях по всему миру и способствует интернационализации банковского капитала, созданию транснациональных банков (ТНБ). Располагая огромной финансовой и экономической информацией они оказывают колоссальное влияние на весь ход экономического и политического развития стран.

В настоящее время в России концентрация в банковском секторе уже приближается к максимуму. Число банков сокращается: на 1.01.2005 оно составляло 1205, а на 1.01.2007 осталось 1143 банка. Из табл. 1.1 и рис.1.1 видно, что на первую пятёрку банков приходится 64 % всех совокупных активов. Фактически банковский сектор России представлен двумя сотнями банков. На них приходится около 80-90% активных и пассивных операций всего сектора.

Аналогичная концентрация активов наблюдается в странах Центральной и Восточной Европы. Среди стран Западной Европы близкие показатели (65-70%) отмечаются в малых государствах - Португалии, Дании, Греции.

Таблица 1.1

Концентрация в российском банковском секторе на 1.12.2005, %

Показатели концентрации Доля в общем объёме операций, % Все банки первая пятё-рка банков первая двад-цадка банков первая полу-сотняа банков первые двести банков первая тысяча банков Филиальной сети банковского сектора 36 46 60 77 97 100 в совокупных активах 64 75 82 92 100 100 в совокупном кредитном портфеле 47 65 77 91 100 100 в объёме вкладов населения 64 75 82 92 100 100 в обслуживании предприятий и организаций 35 53 65 84 100 100 в совокупном банковском капитале 35 54 65 83 99 100

Рис. ............