СОДЕРЖАНИЕ Введение 5 ГЛАВА 1.Основные понятия использования пластиковых карт 9 1.1. История пластиковых карт в России 9 1.2. Пластиковые карты, как платежный инструмент 15 1.3. Классификация пластиковых карт 20 1.4. Платежная система и ее участники 31 1.4.1. Держатель карты 32 1.4.2. Банк-эмитент 34 1.4.3. Банк-эквайер 37 1.4.4. Расчетный банк 39 1.4.5. Магазины и другие точки обслуживания 39 1.4.6. Процессинговый центр и коммуникации 41 1.4.7. Выгоды и недостатки карточных расчетов для участников платежных систем 43 1.5. Технические средства 45 1.5.1.Использование POS-терминалов 46 1.5.2.Импринтер 48 1.5.3. Применение банкоматов 48 ГЛАВА 2.Организация работы с пластиковыми картами 51 2.1. Подготовка к эмиссии карт 51 2.2. Технология безналичных расчетов на основе карт 54 2.2.1. Платежные схемы 54 2.2.2. Авторизация 57 2.2.3. Проведение расчетов 61 2.2.4. Возвраты 65 2.3. Маркетинг банковских карт 66 2.3.1. Стратегия маркетинга 67 2.3.2. План маркетинговой кампании и методы его реализации 69 2.4. Прибыльность по операциям с пластиковыми картами 70 ГЛАВА 3. Современное положение пластиковых карт в России 77 3.1. Сегодняшнее состояние российского рынка банковских карт 77 3.2. Внедрение пластиковых карт в г. Архангельске 84 3.3. Законодательная база по пластиковым картам 89 3.3.1. Положение ЦБ РФ "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием" 89 3.3.2. Проект Закона "Об использовании банковских карт в Российской Федерации" 90 3.4. Гражданско-правовое регулирование операций с банковскими картами 94 3.4.1. Смешанный договор 94 3.4.2. Обеспечительный депозит 98 3.5. Зарплатный проект на основе карт 100 3.6. Возможности расширения карточного бизнеса 102 Заключение 105 Список литературы 107 Приложения 109 ВВЕДЕНИЕ Банковское дело - одно из самых древних занятий человечества. Сегодня существует большое количество услуг, предоставляемых банками своим клиентам. Одним из наиболее динамично развивающихся видов услуг является эмитирование пластиковых карточек. Банковская пластиковая карточка - это инструмент безналичных расчетов и средство получения кредита. Первые карточки современного вида появились в США в начале 50-х годов. Впоследствии система карточных расчетов была введена многими банками. Системы карточных расчетов получили распространение во многих странах мира, а сами расчеты приобрели международный характер. Процесс вхождения России в рыночные отношения, прежде всего, был связан с перестройкой банковской системы, появлением значительного количества коммерческих банков, финансовых и страховых компаний, которые проявили интерес к использованию пластиковых карт, разновидностей которых к началу 90-х годов в мире было уже достаточно много. Сложившееся положение на рынке пластиковых карт в нашей стране, конечно, отличается от ситуации в развитых странах. Абсолютные цифры, характеризующие отечественный сектор обслуживания пластиковых карточек, пока малы по сравнению с аналогичными показателями для западных стран. Но, несмотря на проблемы, в стране разворачиваются и набирают обороты различные пластиковые системы, и все большее число людей приобретает карточки, и становятся участниками системы безналичных платежей с помощью пластиковых карточек. Операции с пластиковыми карточками открыли новые перспективы финансового обслуживания клиентов и, соответственно, расширили возможности получения банковской прибыли за счет получения комиссионных, взимаемых с операций по картам; увеличения числа клиентов за счет предоставления услуг нового типа, уменьшения расходов на обслуживание наличного оборота и др. Преимущества, связанные с внедрением пластиковых карточек на российском рынке, очевидны. ............