Страхование жизни.
    Первый тип контрактов - краткосрочное страхование жизни. Мы выяснили следующее, что когда идет страхование на срок 1 год, как бы страхование от смерти (у нас страховым случаем является только смерть), то для того, чтобы такой контракт нашел покупателя и то и в то же время на этом контракте не понес бы потерь страховщик, то страховой компании приходится формулировать его определенным образом, вносить определенные условия.
    Мы выяснили то, что если мы его будем рассматривать как контракт индивидуальный, т.е. который продается просто индивидуальному лицу, то, по-видимому, мы к смерти добавим, то, что это смерть от несчастного случая, и мы получаем страхование от несчастного случая.
    Если мы рассматриваем этот полис как групповой, т.е. который покрывает целую группу людей, то мы добавляем условие того, чтобы правила, по которым эта группа собиралась, не приводила бы к тому, чтобы у нас собирались только плохие риски. Потенциально это наши проблемы. И одним из таких правил является условие того, чтобы страхуются полностью все сотрудники компании или все сотрудники подразделения компании, т.е. получается групповой полис страхования жизни. Причем оба этих вида контракта широко распространены, и на Западе, и даже в России.
    Дальше мы начали рассматривать страхование жизни на срок больше, чем 1 год. Как устроен этот полис? Давайте выпишем его компоненты. У него есть страховая сумма или страховое обеспечение, которое выплачивается по смерти. Страховое обеспечение, которое выплачивается по дожитию. Под дожитием имеется в виду дожитие до окончания срока контракта. Естественно у него есть срок. Срок действия контракта. А это долгосрочный.
    Надо сказать, что в России довольно широко используется термин смешанное страхование. На самом деле он нигде не видел где-то в других странах такой термин. Под смешанным страхованием имеется в виду, что выплата происходит при... есть набор рисков при осуществлении каждого из которых происходит та или иная выплата. В этом плане это несмешанное страхование, а это страхование смешанное. Но надо сказать, что чем ему не нравится этот термин, что современный полис устроен таким образом, что почти всегда он смешанный о он оказывается не очень определительным такое определение. Но вот у нас это часто так называют смешанное страхование, когда у нас выплаты и в случае смерти, и в случае дожития.
    Указывается премия, выплата премий. Причем под выплатой премий имеется в виду не только размер (сколько мы платим), но и расписание (как мы платим). Стандартным здесь является единовременная оплата контракта, оплата ежегодная, оплата помесячная и поквартальная.
    Далее указывается выкупная сумма.
    Посмотрите срок контракта.
    Пример:
    10-ти летний контракт.
    У нас страховая сумма по смерти 10000 $. Страховое обеспечение по дожитию тоже 10000$. Премии вносятся ежемесячно в размере 60$. Срок 10 лет.
    Посмотрим как будет работать контракт.
    Прежде всего, когда он вступает в силу, когда начинает действовать наша страховка? Страховка начинает действовать в момент поступления денег в страховую компанию первой премии. Пока первая премия в действие не вступила, не поступила в страховую компанию, человек не застрахован.
    Дальше каждый месяц выплачивается эта сумма, естественно до момента окончания 10 лет. ............