Федеральное агентство по образованию

Государственное образовательное учреждение

ВПО

Всероссийский заочный финансово-экономический институт

Лабораторная работа

по дисциплине «Финансовая математика»

Вариант №2

Выполнила студентка 4 курса

группы «периферия»

№ л/д 07ФФД10522

Лукина Мария Александровна

Проверил преподаватель Бан Татьяна Михайловна

Архангельск – 2010

Постановка задачи

Используя данные таб.1, выполнить коммерческие расчёты. Расчёты необходимо выполнить в среде Excel.

Таб.1. Исходные данные

Первоначальная сумма, P, руб. Наращённая сумма, S, руб. Дата начала, Тн Дата конца, Тк Время, дн., Тдн Время, лет, n Ставка, %, i Число начислений процентов, m 9800000 1000000 24.01.2009 18.03.2009 180 3 0,085 12

Задание №1

Банк выдал ссуду размером 1000000руб. Дата выдачи ссуды – Тн=24.01.09, возврата – Тк=18.03.09. День выдачи и день возврата считать за один день. Проценты рассчитываются по простой процентной ставке 8,5% годовых. Вычислить:

точные проценты с точным числом дней ссуды;

обыкновенные проценты с точным числом дней ссуды;

обыкновенные проценты с приближённым числом дней ссуды.

Известны следующие показатели:

P=9800000 руб.;

Тн=24.01.09;

Тк=18.03.09;

i=0,085% или 8,5%.

Найти: I1, I2, I3.

1а. Для вычисления вручную процентов воспользуемся следующей формулой:

,

где

n=t/k.

Рассчитаем точное число дней t между двумя датами, согласно таблице порядковых номеров дней:

.

Подставим полученное значение t формулу (*):

б). Для вычисления точных процентов с точным числом дней ссуды используем функцию Excel ДОЛЯГОДА:

= А5*ДОЛЯГОДА (C5;D5;1)*G5 (см. приложение 1 таб. 3).

2б. Для вычисления обыкновенных процентов с точным числом дней ссуды применим функцию Excel ДОЛЯГОДА:

= А5*ДОЛЯГОДА (C5;D5;2)*G5 (см. приложение 1 таб. 3).

3а. Приближённое число дней составит 55 дней (январь 9 дней + февраль 28 дней + март 18 дней = 55 дней). Тогда начисленные обыкновенные проценты с приближенным числом дней ссуды составят:

3б. Для вычисления обыкновенных процентов с приближённым числом дней ссуды применим функцию Excel ДОЛЯГОДА:

= А5*ДОЛЯГОДА (C5;D5;4)*G5 (см. приложение 1 таб. 3).

Задание №2

Через Тдн = 180 дней после подписания договора должник уплатит S руб. = 1000000руб. Кредит выдан под i% годовых = 8,5% (проценты обыкновенные). Каковы первоначальная сумма и дисконт?

1. Для вычисления первоначальной суммы кредита в ячейку С15 рабочего файла Excel вводим следующую формулу:

=B5/(1+0,5*G5).

2. Для вычисления дисконта в ячейку D15 рабочего файла Excel вводим следующую формулу:

=B5-C15 (см. таб. 4 приложения 1).

Задание №3

Через Тдн = 180 дней предприятие должно получить по векселю S руб. = 1000000 руб. Банк приобрёл вексель с дисконтом. Банк учёл вексель по учетной ставке i% = 8,5% годовых (год равен 360 дням). Определить полученную предприятием сумму Р и дисконт D.

1. Вычислим дисконт D по следующей формуле:

В ячейку А21 вводим формулу:

= C21*E21*B21.

2. Находим первоначальную сумму, подставив полученное значение дисконта, по формуле:

P= S – D.

В ячейку D21 вводим формулу:

= C21-A21.

Задание №4

В кредитном договоре на сумму P = 1000000 руб. и сроком n = 3 года зафиксирована ставка сложных процентов, равная i= 8,5% годовых. Определить наращённую сумму S.

Для вычисления наращенной суммы используем функцию Excel СТЕПЕНЬ. ............