Вольфсбергские принципы и финансовая безопасность России Мастепанова Д.А., к.э.н.
В комплексе направлений обеспечения экономической безопасности страны финансовая безопасность занимает одну из ключевых позиций. Процессы глобализации, охватывающие мир со все возрастающей скоростью, обуславливают не только резкое возрастание финансовых рисков стран с развивающимися рыночными отношениями и степени зависимости состояния национальных экономик от движения международных потоков капитала, но и повышение привлекательности финансовых и денежно-кредитных систем этих стран для легализации доходов, добытых преступным путем.
В числе первоочередных мер по повышению финансовой безопасности государства, таким образом, объективно должно присутствовать создание действенных механизмов, препятствующих, с одной стороны проникновению в страну финансовых средств нелегального происхождения, с другой - незаконному оттоку ресурсов из страны.
Наиболее привлекательным каналом для отмывания "грязных" денег и транспортировки капиталов по нелегальным путям во всем мире является банковская сфера. Соответственно, процесс создания вышеупомянутых механизмов, в первую очередь, должен затрагивать именно эту сферу.
Одиннадцать ведущих банков мира - в их числе Societe Generale, Deutsche Bank AG, ABN AMRO Bank N.V., Banco Santander Central Hispano S.A., Credit Suisse Group, UBS AG HSBS, Barclays Bank, The Chase Manhattan Private Bank, Citibank N.A., J.P.Morgan - подписали 30 октября 2000 г. Всеобщие директивы по противодействию отмыванию доходов в частном банковском секторе (Вольфсбергские принципы).
Вольфсбергские принципы очерчивают приоритетные направления политики кредитных учреждений и базовые элементы механизмов предотвращения легализации полученных преступных путем доходов через банковский сектор; практически - представляют собой "руководство к действию", на основе которого каждый банк может определять свои собственные механизмы противодействия отмыванию доходов, исходя из своих специфики, условий и возможностей.
В рамках комплекса мер по противодействию отмывания незаконных доходов и снижению объемов несанкционированного вывоза капитала за границу Банк России счел необходимым проинформировать кредитные организации России о содержании этих принципов.
Рассмотрим их подробнее.
Вольфсбергские принципы (далее - "Принципы") предусматривают, что предотвращение использования транснациональных операций для преступных целей должно входить в число целевых приоритетов банковской политики. На практике реализация этого приоритета предполагает, в первую очередь, ответственный подход к работе с клиентами, включающий разумную проверку источника их благосостояния, и средств, с которыми совершаются операции, а также - что немаловажно - персональную ответственность служащего банка, ведущего работу с конкретным клиентом. В целях снижения вероятности подкупа банковского служащего "Принципы" рекомендуют осуществлять принятие решения об открытии новых счетов и установлении отношений с новыми клиентами по меньшей мере еще одним сотрудником банка, помимо сотрудника, непосредственно работающего с клиентом.
Отправной точкой работы с клиентом и бенефициаром должна стать идентификация клиента, включающая в себя детальную проверку личности клиента (если речь идет о физическом лице) или документальных свидетельств существования и надлежащей организации корпорации, товарищества, фонда и пр. ............
