Оглавление
Введение.......................................................................................................... 2
Глава 1. Теоретические основы ипотечного кредитования........................... 5
1.1 Основные понятия, принципы и виды ипотеки........................................ 5
1.2 Анализ условий ипотечного кредитования в РФ................................... 10
1.3 Особенности ипотечного кредитования в России.................................. 20
Глава 2. Пути совершенствования ипотечного кредитования (на примере Сибирского банка Сбербанка России).............................................................................. 28
2.1 Анализ кредитного портфеля Сибирского банка Сбербанка России... 28
2.2 Анализ ипотечного кредитования.......................................................... 40
2.3 Рекомендации по совершенствованию ипотечного кредитования работников учреждений культуры в Сибирском банке Сбербанке России................... 49
Заключение.................................................................................................... 60
Список литературы....................................................................................... 64
Введение По мере становления рыночных отношений, в России появляются финансовые механизмы, свойственные развитым странам. Одним из таких механизмов является ипотека, актуализация которой в последнее время связана с рядом макроэкономических причин:
· углубление рыночных преобразований и стабилизация экономической ситуации;
· развитие и становление институтов рыночной экономики, функционирование которых задействует разнообразные финансово-экономические механизмы;
· переориентация финансовых организаций и, прежде всего банков, на работу по «длинным» позициям;
· отсутствие эффективных способов сохранения и накопления денежных средств, имеющихся у населения (фондовый рынок находится в стагнации, проценты по вкладам в банки зачастую ниже уровня инфляции, при относительно стабильном курсе доллара его покупка не выгодна и т.д.);
· высокий уровень ликвидности недвижимости, прежде всего жилья, что делает выгодным вложение средств в него;
· жилищная проблема актуальна для многих семей;
· повышение уровня доходов определенной части населения и т.д.
Становление ипотеки в России стало, прежде всего, следствием определенной стабилизации экономического положения, поскольку ипотечное кредитование рассчитано на длительной срок и возможно только в условиях достаточно устойчивого экономического развития страны. Именно поэтому, с государственной точки зрения, развитие ипотеки не является самоцелью, а будет способствовать решению многих макроэкономических задач, поскольку заставляет всех субъектов этого процесса ориентироваться на длительный период взаимодействия, делая их заинтересованными в содействии экономической стабильности. Таким образом, чтобы ипотека стала действенным фактором повышения экономической стабильности, необходимо активное участие государства в соответствующих процессах.
Ипотечное кредитование широко развито в различных странах, применительно к особенностям которых разработаны различные варианты схем кредитования. Большой опыт в этом направлении имелся и в дореволюционной России. Анализ накопленного опыта делает возможным быстрое развитие ипотеки в настоящее время, путем адаптации наиболее эффективных схем к российским особенностям.
В то же время в настоящее время еще не полностью сформировался необходимый для эффективного использования механизма ипотечного кредитования набор условий. ............
