РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ УНИВЕСИТЕТ (МАТИ им. К.Э. ЦИОЛКОВСКОГО) КАФЕДРА "ФИНАНСОВЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ" РЕФЕРАТ по ДИСЦИПЛИНЕ "Страховое дело" Расчет тарифных ставок в страховании. ВЫПОЛНИЛ:
    Студент
    Группы 6МФ-III-55 Скоркин Я. Л.
    
     МОСКВА. 2002 учебный год СОДЕРЖАНИЕ. 1. ВВЕДЕНИЕ. 1.1. Структура тарифной ставки. 1.2. Некоторые понятия теории вероятностей, применяемые в страховании. 1.3. Теоретические аспекты определения тарифной ставки. 2. Расчет тарифных ставок в страховании жизни. 2.1. Таблицы смертности. 2.2. Операции на вероятностями в страховании жизни. 2.3. Коммутационные функции и страховые аннуитеты. 2.4. Страхование на дожитие. 2.5. Страхование жизни. 2.6. Пенсионное страхование. 2.7. Расчет страховых резервов. 3. Расчет тарифных ставок в рисковых видах страхования. 3.1. Понятие тарификационной системы. 3.2. Теоретические аспекты определения тарифных ставок. 3.3. Практический подход к определению нетто-ставки. ВВЕДЕНИЕ.
    Определение тарифной ставки можно понять после того, как будут понятны схема работы страхового рынка. Так страховщик и страхователь заключают между собой сделку на то, что страховая компания, окажет определенную услугу своему клиенту при наступлении страхового случая, указанного в договоре. Любая услуга имеет свою стоимость или цену, которая выражается в страховом взносе (тарифе, премии), которую страхователь уплачивает страховщику. Страховая премия устанавливается при подписании договора и остается неизменной в течении срока его действия.
    Реальная стоимость страховой услуги состоит в том, что если наступил страховой случай, то страховщик, например, оплачивает затраты страхователя, возмещая ему тем самым ущерб, понесенный им в связи с происшедшим. Необходимо определить, как страховщик определяет для себя данную цену, чем он руководствуется в процессе ее установления.
    Во-первых, величина премии должна быть достаточна, чтобы: - ответить по договору страхования в размере предлагаемых претензий; - создать страховые резервы; - покрыть издержки страховой компании; - обеспечить определенный размер прибыли. Во-вторых, цена страховой услуги, как и всякая рыночная цена, колеблется под влиянием спроса и предложения. Она варьируется в определенном интервале, нижняя граница которого определяется равенством между поступлениями платежей от страхователей и выплатами страхового возмещения (страховых сумм) по договорам плюс издержки страховой компании (Пн=А+З). Понятно, что при таком уровне цены, страховщик не получи ни какой прибыли. Верхняя граница цены страховой услуги определяется размером спроса на нее и величиной банковского процента (Пв=F(Ds;i). Тогда Пн 0) - страховая надбавка прямо пропорциональна отклонению от среднего значения ущерба. 3. По коэффициенту вариации: Н(х)=с*Var(x), (с>0), то есть страховая надбавка напрямую зависит от стандартного отклонения, и изменяется обратно пропорционально от его среднего значения. (a,b,c) - числа, показывающие степень пропорциональности и уровень страховой надбавки.
    Нетто-премию можно представить не только как математическое ожидание величины ущербов, но и как произведение среднего ущерба на значение вероятности его появления в различных временных периодах: Е1(Х)=, где t - временные периоды. ............