Обязательные резервы коммерческих банков - объективная необходимость или субъективный подход? А.Н. Новиков, доцент кафедры "Банковское дело"
    Обязательные резервы регулируют величину остатков на резервных счетах банков в Центральном банке или условия пополнения этих счетов.
    Они развивались из необходимости для банков иметь денежную наличность в виде так называемых кассовых резервов для бесперебойного выполнения платежных обязательств по возврату депозитов вкладчикам и проведения расчетов с другими банками, то есть как гарантирование фондов для погашения обязательств.
    Обязательные резервы выступают как часть кассовых денежных резервов, которые банки должны постоянно хранить в налично-денежной форме (что часто подчеркивается исследователями) в виде вкладов в Центральном банке или в ценных бумагах в качестве обеспечения своих обязательств.
    Нормы обязательных резервов определяются в процентном отношении к соответствующим статьям пассивов и активов банка.
    Существует дифференция норм в зависимости от:
    срока деятельности;
    величины пассивов и активов банка;
    видов и размеров привлекаемых депозитов;
    гражданства вкладчика;
    региона деятельности банка.
    Избирательный подход к нормам обязательного резервирования - попытка Центрального банка стимулировать или ограничить резервы тех или иных видов депозитных операций коммерческих банков.
    Влияние обязательных резервов на экономику опосредовано.
    Установление обязательных резервов по пассивным операциям коммерческих банков ведет к снижению размера выдаваемых ссуд. Ресурсы удорожаются, если банк не намерен сокращать суммарный объем активно кредитных операций и следствие чего - рост процентных ставок по активным операциям и сокращение объемов кредитов. Косвенный метод менее жесткий, так как создает прямую связь между динамикой потребности банка в деньгах Центрального банка (централизованные и иные виды кредитов) и созданием денежной массы, что позволяет сглаживать колебания процентных ставок по ежедневным ссудам при обязательстве банков держать определенный среднемесячный остаток кассовых резервов в Центральном банке.
    Установление обязательных резервов по активам - кредитам означает, что кредитные ограничения - самая жесткая форма воздействия на кредит (снижение деловой активности, ухудшение функционирования банковской системы, препятствующее развитию конкуренции в банковском деле), метод количественных ограничений, наиболее эффективное антиинфляционное средство.
    По другим активам - создаются инвестиции в ценные бумаги, формируются инвестиционные требования и портфельные ограничения (обязательство держать часть суммы денежных активов, либо часть их прироста, за определенный период времени). Часто депозиты коммерческих банков в Центральном банке воспринимаются как их обязательные резервы.
    Круг проводимых по резервным счетам операций широк и не однозначен:
    зачисление денег производится учреждениями Центрального банка по поручениям банков;
    списание средств в безакцептном порядке не разрешается;
    обращение взыскания на остаток в бесспорном порядке возможно лишь при наличии решения судебного органа;
    в дни регулирования должны иметься необходимые обязательные резервы для поддержания банками остатков средств;
    размер остатков постоянно колеблется в связи с осуществлением расчетов и переводом денег, особенно с развитием систем электронных переводов и электронного клиринга, так что трудно прогнозировать объем депозитов на конец операционного дня;
    необходимость системы корректировки абсолютных сумм обязательных резервов при непрерывном оттоке и притоке средств на депозитные счета в банке;
    стремление банков свести к минимуму свободные и добровольные резервы, бездоходные активы и прибыльно разместить высвободившиеся ресурсы (при наличии большой филиальной сети возникают дополнительные трудности в оперативной обработке информации и принятии решения для управления резервами). ............